วางแผนเกษียณอย่างไร!? ให้มีเงินใช้ไปทั้งชาติ

Cr.ข้อมูลเวป set.or.th

วางแผนเกษียณอย่างไร ให้มีเงินใช้ไปทั้งชาติ

“ เคยมองไหมว่า พอแก่แล้วจะใช้ชีวิต
กันแบบไหน ”






“เคยคิดไหมว่า ตอนเกษียณเราจะมีเงินเท่าไหร่
แล้วจะเอาเงินจากไหนมาใช้จ่ายหลัเกษียณ”



“ เคยดูตัวเองไหมว่าตอนนี้เก็บเงินไว้ใช้ในยามเกษียณกันได้แค่ไหนแล้ว ”

พอพูดถึงวัยเกษียณก็อาจจะดูเหมือนไกลตัวและยังอีกนานกว่าจะมาถึง สำหรับใครหลายๆ คน แต่อย่าลืมว่าวันเวลาในแต่ละปีนั้นผ่านไปเร็ว มากขนาดไหน และถ้าหันมามองตัวเองว่า ในแต่ละเดือนนับจากนี้ไปจนถึง อายุ 60 ปี จะเก็บเงินได้อีกแค่ไหน ผลลัพท์ที่ได้อาจจะทำให้ขวัญผวากันได้ เพราะมีจำนวนน้อยมากเมื่อเทียบกับค่าครองชีพที่จะมากขึ้นตามอัตรา เงินเฟ้อในอนาคต แถมยังต้องเก็บไว้ใช้จนถึงอายุ 70-80 ปีอีกต่างหากเมื่อรู้เช่นนี้แล้ว สิ่งที่เราควรทำคือ เริ่มต้นการวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้ อย่ารอให้วันเวลาผ่านไปเรื่อยๆ

จนพบว่าเราออกตัวช้าจนสายเกินไปแล้ว

มาเริ่มวางแผนเกษียณกันตาม

“6 ขั้นตอน ช่วยเกษียณแบบมีเงินใช้ทั้งชาติ” ดังนี้

1กำหนดอายุเกษียณและอายุขัย

โดยปกติแล้วมนุษย์เงินเดือนมักจะถูก
กำหนดให้ทำงานได้ถึงอายุ 60 ปี
แต่ยังต้องดำรงชีวิตอยู่จนอายุ
ถึง 70-80 ปี บางคนอายุยืน
ถึง 90 ปีก็มี ซึ่งเราสามารถ
ประมาณการอายุขัยได้จาก
คนในครอบครัว

2คำนวนค่าใช้จ่ายในยามเกษียณ

เช่น หากตอนนี้เราอายุ 35 ปี จะเกษียณตอน
อายุ 60 ปี และคาดว่าจะมีชีวิตอยู่จนถึงอายุ 80 ปี
โดยคิดว่าจะมีค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ 20,000 บาท
ต่อเดือน แต่ต้องอย่าลืมว่า ในแต่ละปีค่าครองชีพ
และค่าใช้จ่ายต่างๆ จะแพงขึ้นเรื่อยๆ จึงต้อง
คำนวณอัตราเงินเฟ้อเข้าไปด้วย
(สมมติว่า 3% ต่อปี) ทำให้
เงิน 20,000 บาท ในวันนี้
มีมูลค่าเพิ่มเป็น 41,875
บาท ในอีก 25 ปีข้างหน้า

ดังนั้น เมื่อคำนวณแล้วเราจะต้องเตรียมเงินไว้
เพื่อใช้หลังเกษียณไปอีก 20 ปี เป็นจำนวน
รวม 8,323,028 ล้านบาท โดยเราต้องนำเงินก้อนนี้
ไปลงทุนให้ได้รับผลตอบแทนเฉลี่ยอย่างน้อย 5% ต่อปีด้วย จึงจะทำให้เราสามารถใช้จ่ายเงินได้ตามแผนที่ตั้งใจไว้

หมายเหตุ: คำนวณโดยใช้อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนหลังเกษียณเฉลี่ย 5% ต่อปีและปรับลดด้วยอัตราเงินเฟ้อ 3% ต่อปี

ตัวอย่างนี้เป็นเพียงเป้าหมายสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวันช่วงวัยเกษียณอย่างเดียวเท่านั้น ถ้าหากเรามีเป้าหมายอื่นๆ อีกล่ะ เช่น ท่องเที่ยว ต่างประเทศปีละ 1 ครั้ง หรืออยากเปิดร้านขายของเล็กๆ ที่ต้องใช้เงินทุน ด้วย แถมยังต้องมีเงินสำรองเผื่อการเจ็บป่วยหรือฉุกเฉินอีก ถึงเวลาแล้ว ที่ต้องรีบตั้งเป้าหมายและเริ่มวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้ เพราะจะได้มีเวลา เก็บเงินนานๆ เพื่อจะสะสมความมั่งคั่งรองรับชีวิตวัยเกษียณของเราเอาไว้

3ตรวจสอบเงินออมเพื่อเกษียณจากแหล่งต่างๆ

ว่าในปัจจุบันเรามีเงินออมอยู่เท่าไหร่เพียงพอหรือไม่ เช่น เงินฝากธนาคาร เงินกองทุนประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเงินประกันชีวิต กองทุนรวมLTF RMF และการลงทุนในหุ้น

4คำนวณเงินออมที่ยังขาดอยู่

โดยเปรียบเทียบเงินออมที่มีอยู่
และเงินที่ต้องใช้ในยามเกษียณ
หากเราพบว่าเงินที่เราออมไว้
ยังห่างจากเป้าหมายที่ต้องการอยู่มาก ก็ต้องเร่งวางแผนเพื่อให้มีเงินออมมากขึ้น

5วางแผนออมเงินเพิ่ม

เมื่อทราบแล้วว่ายังมีขาดเงินอีกเท่าไหร่ ก็ให้เรานำเป้าหมายนั้นมาวางแผนออมเงิน โดยเริ่มจากการทำบัญชีรายรับรายจ่าย อย่างรัดกุมเพื่อให้เกิดเงินออมในแต่ละเดือน ลงมือออมเงินอย่างต่อเนื่องและมีวินัยเลือกช่องทางการลงทุนให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของตัวเอง ทั้งนี้ ควรมีการเขียนแผนการออมการลงทุน และลงมือปฏิบัติตามแผนอย่างเคร่งครัด

6ทบทวนเป้าหมายอย่างสม่ำเสมอ

เพื่อตรวจสอบว่าเราสามารถทำตามแผนที่ วางไว้ได้หรือไม่ต้องเพิ่มรายได้ ลดรายจ่าย อย่างไรบ้าง ต้องบริหารเงินออมเงินลงทุน ให้ได้ผลตอบแทนอย่างไรบ้าง รวมทั้งพิจารณาว่าระดับการยอมรับความเสี่ยง ของเราเปลี่ยนไปหรือไม่เพื่อประเมินและ ปรับเปลี่ยนแผนการออมให้เหมาะสม กับตัวเองมากยิ่งขึ้น